Factoringul este un instrument financiar tot mai utilizat în România, în special de companiile mici și mijlocii care au nevoie de lichiditate rapidă. Cu toate acestea, în jurul acestui serviciu au apărut numeroase mituri care descurajează mulți antreprenori să apeleze la el. Lipsa de informare, neîncrederea în serviciile financiare moderne sau confuzia cu alte produse bancare contribuie la perpetuarea unor idei greșite. În realitate, factoringul este o soluție flexibilă, eficientă și adaptabilă, care poate aduce multiple beneficii unei afaceri. Iată care sunt cele mai răspândite cinci mituri despre factoring în România și de ce nu sunt adevărate.
Factoringul este doar pentru firmele în dificultate
Unul dintre cele mai comune mituri este că doar firmele aflate în pragul falimentului sau în dificultăți financiare apelează la factoring. În realitate, factoringul nu este un semn de slăbiciune financiară, ci o strategie de optimizare a cash flow-ului. Multe companii profitabile, inclusiv multinaționale sau exportatori de succes, folosesc factoringul pentru a-și menține lichiditatea și pentru a evita întârzierile de plată care pot afecta activitatea operațională.
Factoringul permite transformarea rapidă a facturilor în bani lichizi, ceea ce înseamnă că firmele pot plăti furnizorii la timp, pot accepta comenzi mai mari sau pot investi în extindere fără a aștepta încasările. În plus, accesarea acestui serviciu nu apare în bilanț ca un împrumut clasic, ceea ce înseamnă că nu afectează gradul de îndatorare al companiei. Așadar, nu este vorba despre o soluție de criză, ci despre un instrument de management financiar modern.
Factoringul este foarte scump
O altă concepție greșită este că factoringul presupune costuri exagerat de mari, care nu se justifică pentru majoritatea firmelor. Deși este adevărat că serviciul implică un comision, acesta este, în general, comparabil sau chiar mai avantajos decât dobânda unui credit bancar pe termen scurt. În plus, factoringul elimină riscul neîncasării sau întârzierii plăților, ceea ce poate economisi bani semnificativi pentru companie.
Trebuie luate în calcul beneficiile indirecte ale factoringului: reducerea stresului legat de recuperarea creanțelor, evitarea penalităților de întârziere la furnizori, creșterea capacității de a negocia discounturi la plăți rapide și, mai ales, păstrarea relațiilor comerciale sănătoase. Dacă factoringul este folosit strategic, costurile pot fi nu doar justificate, ci chiar profitabile.
Factoringul afectează relația cu clienții
Mulți antreprenori cred că dacă își cesionează facturile către o firmă de factoring, acest lucru va transmite un semnal negativ clienților și va afecta încrederea dintre parteneri. În practică, factoringul este un serviciu uzual și recunoscut în mediul de afaceri, iar clienții nu îl percep neapărat ca pe o problemă.
De fapt, există opțiunea de factoring confidențial, în care clientul final nu este informat despre tranzacție, iar relația comercială rămâne neschimbată. Chiar și în cazul factoringului deschis, în care clientul este notificat să plătească direct companiei de factoring, procesul este gestionat profesional și transparent, fără afectarea reputației furnizorului. În plus, companiile mari colaborează frecvent cu furnizori care folosesc factoringul, considerând că aceasta este o practică responsabilă și orientată spre stabilitate financiară.
Factoringul este greu de accesat și implică birocrație
Unii antreprenori consideră că procesul de obținere a finanțării prin factoring este complicat și presupune multă documentație. Adevărul este că digitalizarea a schimbat complet acest aspect. În prezent, factoringul online permite accesarea serviciului prin câteva click-uri, fără drumuri la bancă sau dosare voluminoase.
Platformele digitale permit încărcarea facturilor direct din aplicații de facturare, analiza bonității este automată, iar banii pot fi virați în contul companiei în 24-48 de ore. În plus, firmele pot alege ce facturi să cedeze și când, în funcție de nevoile lor, fără să fie obligate la contracte rigide sau la cesionarea întregului portofoliu.
Această flexibilitate și simplitate fac din factoring o opțiune realistă chiar și pentru companiile mici sau startup-uri care nu au resurse dedicate pentru gestionarea finanțării clasice.
Factoringul este același lucru cu un credit
Poate cel mai fundamental mit este că factoringul ar fi echivalent cu un împrumut bancar, ceea ce induce în eroare mulți antreprenori. Spre deosebire de un credit, factoringul nu presupune îndatorare și nici garanții materiale. În schimb, se bazează pe cesionarea unei creanțe certe, adică a unei facturi emise pentru o marfă sau un serviciu livrat.
Această diferență esențială face ca factoringul să nu apară ca datorie în bilanț și să nu afecteze negativ indicatorii financiari ai companiei. De asemenea, nu este nevoie de garanții personale sau ipoteci, ceea ce reduce semnificativ riscul pentru antreprenor.
În concluzie, factoringul este un instrument de finanțare complet diferit de un împrumut și trebuie înțeles ca atare: o soluție rapidă, flexibilă și adaptată ritmului de business modern.
Demontarea acestor mituri este esențială pentru ca factoringul să fie corect perceput și utilizat în mediul de afaceri românesc. Pe măsură ce antreprenorii devin mai informați și deschiși la inovație financiară, acest serviciu va deveni o parte firească a strategiilor de creștere și stabilitate.